科技新貴，高薪卻也恐貧

客戶背景需求

立鴻（現年43歲）為一名上市電子公司的主管。年輕時在美國攻讀研究所，並順利取得H1B工作簽證，在美國工作6年。回到台灣後，立鴻憑藉著過去優秀的學經歷背景，順利進入新竹科技園區裡的IC設計公司上班，有著一份優渥薪水。立鴻的太太是大學同學，回台後立鴻就近在公司附近置產，當家中第三位成員來臨時，夫妻討論後認為台北的教育資源及藝文活動較多，為了小孩未來，立鴻選擇在台北信義區再買一間房子，太太全職照顧小孩，自己每天通勤到新竹上班，並成功向公司爭取到每周有2天在公司的台北辦公室上班。

透支的月薪

　　對立鴻而言，雖然月收入$15萬，再加上誘人的分紅獎金，年收入高達$500萬以上，這卻沒有讓立鴻感覺自己變得富有...每個月需要繳兩間房子高達$12萬的房貸支出，再加上基本的生活開銷及子女教育費合計$6萬，每個月支出為$18萬，皆為透支的狀況。除此之外，立鴻為家中主要經濟支柱，因此他幫自己規畫了許多保險，加上家人的保險，立鴻每年需繳將近20張的保單，每年光保費支出就高達$70萬！這也讓立鴻每次在要繳保費時，壓力非常大，從來都沒有覺得自己有錢...

尋求專業協助

　　而忙碌的立鴻專注在工作，沒有多餘時間研究投資。在一次偶然機會下接受銀行理專的介紹，立鴻開始單筆定期的動態投資基金，雖有5%的獲利，卻沒有獲利的感受。重視效率的個性，立鴻一直很想找到可以讓錢累積速度更快的方法，同時兼顧未來完整規劃。

　立鴻深知「聞道有先後，術業有專攻」的道理，想和專業機構做討論，透過專業的協助，讓自己達到事半功倍的結果。因此立鴻便提出「如何讓錢累積速度更快？讓資產淨額提升至1億」的問題，想跟顧問作討論。

案例諮詢效益

立鴻的科技產業年屆 50 正是職涯的鼎盛期，到中年職業生涯便岌岌可危，他必須在剩餘10年職場生涯中幫自己及家人做好萬全準備；因此我們財顧團隊也提出協助立鴻達成他資產目標1億元的方式：首先學習管理收支，掌握未來資金流向，計算與目標資產的距離，並透過積極型工具補足缺口。 

學習管理支出，把握賺錢的黃金十年

Step1. 經常性收入：

　　將月支出的房貸費用$144萬（$12萬×12個月）從分紅獎金另外提撥，每個月支出便可下降至$6萬，每月都可以有高達$9萬元的結餘。這樣一來，每年存下的資產就有$108萬（$9萬×12個月）。

Step2. 分紅獎金：

　　從年收入$500萬減去經常性收入$180萬（$15萬×12個月）後的分紅獎金為$320萬，再扣除另外提撥的房貸支出$144萬，共可存下$176萬，因此每年就可多存下$108萬+$176萬，共$284萬。

Step3. 保單調整：

立鴻每年保費支出高達$70萬，已高出雙十原則許多，進行調整成

→10年期定期壽險：立鴻本人保額$2500萬（以房貸餘額為標準），年繳保費$15萬。
定期醫療險：立鴻年繳保費$6500、太太年繳保費$5700、小孩年繳保費$1800。

→每年保費支出共為$16.4萬，每年可再多存50萬。

Step4. 未來存款：

假設未來立鴻再繼續工作10年，依下述計算，約當就可再多存$3300萬。

（$284萬+50萬）×10年＝$3340萬

Step5. 資產缺口：

假設立鴻配合計畫縮減保費、積極節流，預計十年後資產：目前存款$1000萬＋保單淨值$200萬＋房屋淨值$4000萬＋未來存款$3300萬＝$8500萬，距離1億元資產還有$1500萬的缺口。

Step6. 透過積極型投資工具-股票增加收入

　　以立鴻現階段的狀況，要補足資金缺口就必須找到增加收入的方式，而股票投資進入門檻低、小額資金就可投資，同時立鴻本身又在科技島的台灣任職電子業，有更好的優勢進入股票市場，再加上股票相對於其他投資工具，流通性更強、變現更快。

只要立鴻有正確投資觀念、專業資訊和投資策略就能在市場上獲利，因此建議立鴻可以投資股票，未來100,000,000人生就在咫尺了！