看似順遂的人生，卻遭遇疾病敲門

客戶背景需求

雅崙（現年40歲）身為遊戲資訊業的美術設計，同時要具有程式和美術的功力，因此工作時間非常長，讓雅崙養成了對生活較為隨性，凡事過得去就好的想法。對錢的想法也是如此，雙薪家庭又沒有小孩的開銷，雅崙每個月都可以存下三分之二的薪水，加上公司又會配發股票，錢從來都不是他需要煩惱的事情。

疾病無情到來

但卻在某一天坐在診間，聆聽著醫生宣判自己確診為淋巴癌，外表看似鎮定的他，腦海中閃過無數情況，心中感覺世界變了樣。雅崙知道他不能怨天尤人，事情遇到了就要去面對，只不過為了愛他的太太及家人，雅崙第一個想到的問題是──「錢」...

慶幸的是，目前雅崙為淋巴癌一期，根據行政院衛生署癌症中心統計，台灣男性淋巴癌的存活率為68%，近年因化療、標靶藥物推陳出新，患者只要積極接受化療、標靶藥等治療，有高達68 %的存活率，不過自費費用非常昂貴。醫生建議雅崙三周需要做一次化療，一次付$4萬，並且配合化療期間工作上需要請假，工作收入也會直接受到影響。龐大醫療花費...讓雅崙開始擔心起，自己過去工作所存下來的錢...夠嗎？自己未來若發生什麼狀況，太太跟家人該怎麼辦？該怎麼保障他們未來的生活？

危機意識產生

　　雅崙在確診罹患癌症後，獲得部分保險理賠，再加上過去的積蓄，龐大醫療花費對他而言並沒有很大的問題，但讓雅崙體認到對於未來是瞬息萬變的，他應該趁自己還有能力的時候幫自己及家人做好萬全準備，不過對於投資理財的不熟悉，雅崙遲遲未著手規劃。因此在一次偶然接受永誠國際資產管理處的實習生訪問後，雅崙決定好好跟財務顧問討論，如何讓投資理財收入可以與工作收入相同，使生活更加無虞？

案例諮詢效益

經過詳談後，團隊首先重視的就是「保障」這件事，由於雅崙曾經罹癌並得到120萬的保險理賠，未來若要透過購買保險來轉嫁風險的機會微乎其微，除非是免體檢就可承保的意外險，投保醫療類保險商品的可能性幾乎為零，或者透過加費承保或批註承保的方式，也就是特別註明過去病史（癌症)，若有相關疾病（癌症）就不理賠，但其他疾病會理賠，諸如此類的方式來承保，而每家保險公司承保的條件不同，得看保險公司承保的狀況而定。目前國內有業者推出「癌後保單」，但保障較低且費用較高，顧問建議雅崙，最根本之道還是幫自己做好準備， 當未來無法再透過「保險」來轉嫁風險，就需要透過正確的理財計劃。

因此針對雅崙提出來的問題，顧問團隊提出的建議如下：

計算雅崙的未來收入

年結餘＝每月收支餘額$47,000×12個月＋年終獎金$65,000×3個月＝$759,000
假設未來雅崙在55歲時退休，則未來工作還有15年，$759,000×15年
預計未來可獲得收入共$11,385,000。

在計算收入下，若要使未來生活無虞，建議需要開始做投資理財，工具上顧問團隊建議雅崙可以選擇能兼顧風險及獲利的股票，股票獲利性高、風險屬於中性，沒有期貨、選擇權大，又沒有像債券有長天期契約的問題，以雅崙現階段是最適合的工具。

同時雅崙也慢慢從生活周遭經驗找到投資的契機，例如在逛賣場時將商品的商機對應到母公司，例如7-11的母公司為統一、摩斯漢堡的母公司為東元、買運動球鞋Nike就是寶成。雅崙透過這樣的方式得到不錯的獲利，在投資理財過程中不斷跟顧問團隊討論，修正調整自己的投資上的盲點，並順利達到自己期望的目標！